在向银行贷款时，常见的两种还款方式是等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏。本文将详细解析这两种方法的区别，并提供选择建议，帮助您做出更明智的决策。

等额本息法

等额本息法的最重要特点是每月的还款额相同。具体来说，本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，但月还款数保持不变。银行一般先收剩余本金利息，后收本金，因此利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，而本金在月供款中的比例则逐渐升高。

等额本金法

等额本金法的更大特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，形成月还款额。因此，等额本金法个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

主要区别

1.总利息支出：等额本息法所支出的总利息比等额本金法多，且贷款期限越长，利息相差越大。

2.还款额稳定性：等额本息法每月还款额相同，适合家庭的开支计划，特别是年轻人。而等额本金法个月的还款额最多，之后逐月减少，适合在前段时间还款能力强的贷款人。

选择建议

1.等额本金法适用人群：

收入来源主要来自工资，喜欢攒钱，很少做投资或理财。

手中有存款，心理上更需要安全感。

2.等额本息法适用人群：

收入来源主要是经营，个体或企业主，预计年收入能增长10%以上。

希望尽量把银行的钱留在自己手中，用于扩大规模或投资。

3.混合策略：

如果收入来源是工资，喜欢做一些投资或理财，需衡量好自己的收益率和银行间的利差，可以采用等额本息加提前还款的方式。在投资环境不好的情况下，部分提前还款以降低付给银行的利息。